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金融科技“监管沙箱”一周年:扩容风控进行时

发布时间: 2021-01-01

  从目前多地试点应用情形看,均采取科技创新、服务小微、风险可控等准则,联合了当地金融与科技的上风资源,并各自存在一些特色。比方北京数目最多、落地最早,运用范畴上涵盖更广,除了笼罩到银行,还包含保险、非银行支付等范畴。上海和深圳在试点数量上绝对较少,二者重要都缭绕银行相干业务创新。

  截至目前,已有北京市、上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、姑苏市、成都市、广州市9市(区)先后成为试点地区,并均已发布金融科技创新监管试点应用名单,共60个惠民利企创新项目。其中,北京已宣布两批次试点名单,第三批也开启“进行时”。此外,包括杭州、深圳、上海、广州等多地创新应用已实现登记,正在提供惠民服务。

  持续扩容

  北京商报记者留神到,一边是试点项目扩容一直、“监管沙箱”稳步推动;另一边,试点在控风险方面的请求也日益严厉。正如多地试点所提出,试点工作要秉持守正创新、风险可控、权利保障和惠民利企原则,申报的名目能够是金融服务,也可以是科技产品,然而项目必需具备业务普惠、技术创新、风险可控及监管支撑等特点。

  金融科技“监管沙箱”连续扩容中。12月25日,央行营业治理部官网公示了2020年第三批5个拟纳入北京金融科技翻新监管试点的立异利用,4672香港资料i,分辨为光大银行申请的“光信通”区块链工业金融服务、农业银行“链捷贷”产品、民生银行与北京逸风金科软件有限公司推出的“基于物联网技巧的中小企业融资服务”以及北京融跟云链科技有限公司与安全银行北京分行推出的“基于区块链的国度电投供给链金融平台”、北京中科金财科技股份有限公司与浦发银行北京分行推出的“基于API的场景适配中台产品”。

  严控危险

  详细来看,60个项目中,包括35项金融服务、25项科技产品,业务领域覆盖供应链金融、手机POS创新应用、小微企业在线融资、非接触金融服务、政务数据融会产品、数字风控产品、智能银行、智能化乡村金融服务等。

  瞻望后续,苏筱芮倡议,金融科技“监管沙箱”,一是要以品质优先,数量方面不能过于宽松,要严格遴选标准,重视风险把控,尤其要关注到需要端(企业、金融花费者)的权益维护;二是要坚持竞争中性,从入选项目标申请机构来看,多为大型银行机构与金融科技巨头等,需要鼓励更多优良民营机构甚至初创机构入选;三是创新导向,金融供应的目的是为实体经济服务,须要切中实体领域的痛点,鼓励更多独创性而非冗余性的创新项目。北京商报记者 岳品瑜 刘四红

  零壹智库统计显示,在9个地域前60个创新应用中,全国共计113家机构参与。其中,银行盘踞主导位置,共计60家银行参与;其次为科技公司,算计27家。另外,支付机构、征信公司、清理组织、保险等机构也积极参与到监管试点当中。在要害技术上,以大数据、人工智能、区块链、云计算为主。全体试点应用当中,波及大数据的有48个,人工智能32个,区块链19个,云盘算8个。

(责编:赵安妮(实习生)、李栋)

  目前,各地抉择的项目也主要依据当地不同的城市定位及产业基本相关,例如北京偏基础科技类应用比较多,上海则更着重区块链,深圳外向型科技应用特色显明,而成都、重庆等处所特点则比拟赫然。

  在主要应用场景上,信贷场景占比47%,经营管理占比23%,支付为13%,多场景为12%。此外身份辨认、溯源、保险理赔3个场景占比均为2%。而应用渠道类型上,线上应用占比为65%,线上+线下相结合占比为33%,线下为2%。

  自去年12月底北京率先开启创新监管试点后,目前中国版金融科技“监管沙箱”已试行一周年,除了试点项目不断扩容,试点地区也已全面铺开。12月27日,北京商报记者梳理发明,从这一年试行情况来看,金融科技“监管沙箱”稳步推进,事前、事中、事后有系列流程规范,同时也在风险防范和风险补偿机制上不断优化。在剖析人士看来,“监管沙箱”后续仍有望持续扩容,重点是对试点项目进行分类总结,造成可推广的标准。

  整体来看,2020年金融科技“监管沙箱”的进展也合乎业内预期。正如麻袋研究院高等研究员苏筱芮所称,“监管沙箱”作为监管创新工具,事先、事中、事后流程均有具体标准,既有包容,也有审慎;同时,“监管沙箱”通过试点地区的设立、试点批次的更新等,来扩大金融科技创新监管试点规模,可能鼓励更多企业主体参与到守正创新的工作中去;此外,“监管沙箱”成果丰富,多地创新应用已完成登记,提供惠民服务,表明科技赋能金融的成果进入到成熟落地阶段,可以发生积极意思、发挥社会作用。

  稳步发展“监管沙箱”试点的同时,可以看出,监管也十分注重风险的防控。基于此,苏筱芮也针对申报机构提出多个提议,一是申请前各项筹备工作方面,要注重预期效果、预期范围等的遴选;二是事中、事后相关的弥补机制和退出机制等方面需详尽计划;三是要注意消费者掩护方面的风险防控,完善机构投诉及自律投诉渠道等。

  “接下来试点项目也将进入成果检修、总结教训的阶段。”于百程以为,2020年的60个创新监管试点项目主要在8月之前,后续方向重点是对试点项目进行分类总结,构成可推广的标准。

  在分析人士看来,金融科技“监管沙箱”未来将继承扩容。苏筱芮认为,详细体当初试点范围将不断增长,试点城市通过“以点带面”辐射到周边地区,独特打造区域内金融科技事业的繁华经济圈;试点批次将逐步提速,在各地试水创新项目试点后,其申请流程、评判方法等将不断被总结及优化,试点批次亦将随同着工作效力的晋升而产生加速。

  位知情人士告知北京商报记者,金融科技“监管沙箱”主要面向将来的些新业务,强调技术创新微风险可控。例如,些风险类项目将无望被纳入“监管沙箱”试点;同时,在合规方面受到监管严格处分的金融科技公司,通过“监管沙箱”的可能性也不会太大;此外,不金融科技创新应用处景,也很难申请胜利。

  事实上,今年10月底,北京市委常委、副市长殷勇曾流露北京“监管沙箱”五大思路,一是“监管沙箱”的入箱机制,会更加朝市场化和容纳性的方向进一步发展,为一些新业态、新模式、新技术供给成长的机遇;二是入箱主体要更加丰盛和双向,勉励外资金融机构介入中国北京“监管沙箱”试点。参加主体目前以金融机构为主导,下一阶段会向科技企业为主并重;三是进一步扩展“监管沙箱”扩大机制,增添扩展机制的弹性,把以物理空间规定的“监管沙箱”基础管理轨制逐渐有序拓展到服务领域空间;四是要把试点评估的后果和行业准入、监管规则的完美严密接洽起来,使试点施展更好效应;五是要增强国际配合,踊跃地支持和激励区内的企业参与国际尺度、国际规矩的制订。

  “今年以来,金融与科技结合带来的风险也成为监管焦点,监管方针对互联网贷款风险、数据和技术平安、个人信息保护等方面都出台了相关监管要求。在金融科技创新试点项目,也会存在相关显性和隐性风险,创新试点方需要对风险作出预判并树立防备办法,在结果测验中,信任风险层面是主要的关注点。”于百程称。

  标准推广

  零壹研讨院院擅长百程指出,民乐县洪水小学入选国家级体育传统特色学校,设破金融科技“监管沙箱”的目的是领导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的条件下,推进金融科技守正创新,赋能金融服务提质增效,营造保险、普惠、开放的金融科技发展环境。从这一年试点看,参与机构从金融机构扩展到金融科技公司,技术和覆盖场景不断丰硕,创新性更强。



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